Smarter Baufinanzierungsrechner

Berechnen Sie Ihre optimale Baufinanzierung

Mit unserem kostenlosen Baufinanzierungsrechner können Sie Ihre Baufinanzierung schnell und einfach selbst berechnen. Egal, ob Sie die monatliche Rate, die Zinshöhe oder die Laufzeit optimieren möchten – unser Rechner gibt Ihnen einen umfassenden Überblick über Ihre Finanzierungsmöglichkeiten.

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So funktioniert der Baufinanzierungsrechner

Finanzierungsvorhaben auswählen

Wählen Sie Ihr Finanzierungsvorhaben. Planen Sie den Kauf einer Bestandsimmobilie, so wäre "Kauf einer Immobilie" auszuwählen. Planen Sie jedoch ein eigenes Bauvorhaben bzw. einen Neubau über ein Generalunternehmen/Baufirma oder Ähnliches, wie bei der Rostow Bau GmbH, dann wäre beim Finanzierungsvorhaben "Eigenes Bauvorhaben" auszuwählen.

Kennzahlen eintragen

Abhängig vom zuvor gewählten Finanzierungsvorhaben sind nun die Angaben zum Kaufpreis bzw. den Grundstückskosten und Baukosten einzutragen.

Kaufnebenkosten berechnen lassen

Anhand der zuvor eingetragenen Kennzahlen fallen weitere Kaufnebenkosten für den Erwerb eines Grundstücks bzw. einer Immobilie an. Dazu gehört die Grunderwerbsteuer, deren Steuersatz vom Bundesland abhängt, in dem Sie kaufen. Über das Dropdown-Menü wählen Sie den entsprechenden Prozentsatz aus. Außerdem entstehen Notar- und Gerichtskosten, die für eine vereinfachte Berechnung mit 2,0 % angenommen werden können. Wenn Ihnen ein genauerer Prozentsatz bekannt ist, können Sie mit dem Button zwischen der Eingabe in Prozent oder in Euro wechseln. Als dritte Position bei den Kaufnebenkosten können Maklergebühren anfallen, die Sie dem Exposé entnehmen und ebenfalls als Eurowert oder Prozentsatz eintragen können.

Eigenkapitaleinsatz wählen

Ein wichtiger Aspekt bei der Baufinanzierung ist der Einsatz von Eigenkapital. Die goldene Regel besagt, dass 20 % des Kaufpreises bzw. der Baukosten als Eigenkapital aus eigenen liquiden Mitteln eingeplant werden sollten. Allerdings ist jedes Vorhaben und jede Bonitätssituation individuell, sodass diese Regel nicht pauschal auf alle Vorhaben angewendet werden kann. Sie dient lediglich als Richtwert für eine solide Basis und eine gute Berechnungsgrundlage. Wenn Sie planen, Eigenleistungen, auch als sogenannte "Muskelhypothek", einzubringen, kann dies später im Finanzierungskonfigurator berücksichtigt werden.

Monatliche Rate oder Tilgungssatz

Sind alle vorherigen Angaben vollständig hinterlegt, können Sie nun mit dem Baufinanzierungsrechner und den relevanten Einstellungen verschiedene Szenarien berechnen. Stellen Sie dazu Ihre gewünschte Finanzierungsrate ein, achten Sie jedoch darauf, dass die Laufzeit ein Maximum von 40 Jahren nicht überschreitet. Dies ist wichtig, um den von Kreditinstituten vorgegebenen Mindesttilgungssatz nicht zu unterschreiten. Ist Ihnen der sogenannte "anfängliche Tilgungssatz" bekannt, können Sie auch mithilfe des Toggle-Buttons zur Einstellung des Tilgungssatzes wechseln. Auch hier sollten Sie darauf achten, dass die Laufzeit maximal 40 Jahre beträgt und der Tilgungssatz mindestens 1,0 % erreicht.

Sollzinsbindung wählen

Mit der Wahl der Sollzinsbindung legen Sie fest, für wie viele Jahre Sie einen festen Zinssatz mit einer Bank vereinbaren möchten. Diese Zinsbindung ist nicht mit der kalkulatorischen Gesamtlaufzeit des Darlehens zu verwechseln. Das bedeutet, dass ein Zeitraum festgelegt wird, während dessen das Darlehen zu einem unveränderlichen Zinssatz vertraglich vereinbart ist. Nach Ablauf der Sollzinsbindung besteht in der Regel noch eine Restschuld, die dann in einer neuen Vertragsvereinbarung erneut zu einem festen Zinssatz abgeschlossen werden kann. Dies ist der Zeitpunkt, an dem von einer Anschlussfinanzierung oder einem Forward-Darlehen die Rede ist. Je länger ein Zinssatz festgeschrieben wird, desto höher ist in der Regel auch der Zinssatz, da Ihnen durch die längere Zinsfestschreibungsdauer eine größere Sicherheit bezüglich der Unveränderlichkeit des Zinssatzes gewährt wird.

Richtige Darlehenslaufzeit bestimmen

Die Wahl der richtigen Darlehenslaufzeit ist ebenfalls ein sehr wichtiger Aspekt bei der Betrachtung passender Finanzierungslösungen. Insbesondere bei privaten Baufinanzierungsvorhaben oder dem Kauf einer Immobilie zur Eigennutzung sollte die Laufzeit an die individuelle Einkommenssituation angepasst werden. Als Rückzahlungsziel empfiehlt es sich in den meisten Fällen, das gesetzliche Renteneintrittsalter als Orientierung zu nehmen – zu diesem Zeitpunkt sollte die Baufinanzierung vollständig zurückgezahlt sein, um mit Beginn der Altersrente frei von finanziellen Belastungen zu sein. Oftmals sind die Renteneinkünfte geringer als das Erwerbseinkommen.

Bei Familien, deren Haushaltseinkommen sich aus den Einkünften beider Partner zusammensetzt, wird häufig das heutige Alter des älteren Partners abzüglich des gesetzlichen Rentenalters von 67 Jahren als Berechnungsgrundlage verwendet. Die Differenz ergibt die empfohlene Gesamtlaufzeit. Auch das Alter des Hauptverdieners kann für die Berechnung herangezogen werden.

Echtzeitberechnung und Auswertung der Ergebnisse

Mit Ihren Eingaben haben Sie sicherlich bemerkt, dass der Baufinanzierungsrechner die Ergebnisse sofort berechnet. So können Sie bei jeder Änderung direkt sehen, wie sich Kaufnebenkosten, Finanzierungsbedarf, Finanzierungsgrad (Beleihungsauslauf), Sollzinssatz, anfängliche Tilgung, monatliche Rate, Restschuld, Anzahl der Raten, Gesamtlaufzeit und die Höhe der optionalen Sondertilgung verändern. Nutzen Sie dieses Tool gerne für Ihre Überlegungen, um sich optimal auf ein Baufinanzierungsvorhaben vorzubereiten und einen besseren Überblick zu gewinnen. Der wichtigste Punkt ist dabei sicherlich die Finanzierungsrate, die Ihnen direkt aufzeigt, ob ein Vorhaben im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten liegt oder wie viel Spielraum für höhere Darlehenssummen besteht.

Tabellarischer und grafischer Tilgungsplan

Eine weitere nützliche Funktion ist der direkt angezeigte Tilgungsplan, den Sie sich sowohl tabellarisch als auch grafisch anzeigen lassen können. So können Sie über die gesamte kalkulatorische Laufzeit nachvollziehen, wie sich die Finanzierungsrate auf den Verlauf der Restschuld auswirkt und welcher Anteil monatlich bzw. jährlich auf Zinsen und welcher auf die Tilgung entfällt.

Häufig gestellte Fragen

Der Baufinanzierungsrechner ist ein einfaches und schnelles Tool, das Ihnen hilft, erste Berechnungen für Ihre Baufinanzierung durchzuführen. Mit nur wenigen Eingaben wie der Darlehenssumme, dem Zinssatz und der Laufzeit erhalten Sie einen groben Eindruck von den monatlichen Raten und der Restschuld am Ende der Laufzeit. Der Baufinanzierungsrechner ist ideal, um unverbindlich und ohne detaillierte Angaben verschiedene Szenarien zu simulieren. Er gibt Ihnen jedoch keine konkreten, bankenvalidierten Angebote. Für detaillierte Berechnungen und den Vergleich realer Angebote nutzen Sie bitte unseren Finanzierungskonfigurator.
Der Baufinanzierungsrechner dient dazu, mit wenigen Eingaben einen ersten Eindruck von den Kosten einer Baufinanzierung zu erhalten. Er ermöglicht es Ihnen, schnell verschiedene Szenarien zu testen, ohne in die Tiefe zu gehen. Der Finanzierungskonfigurator hingegen ist ein umfassendes Tool, das Ihnen erlaubt, konkrete und valide Finanzierungsangebote von über 700 Banken zu vergleichen. Während der Baufinanzierungsrechner nur grobe Berechnungen bietet, ist der Finanzierungskonfigurator ideal, wenn Sie realistische und auf Ihre Situation abgestimmte Angebote suchen – auch wenn Sie noch kein konkretes Bau- oder Kaufvorhaben haben.
Die Ergebnisse des Baufinanzierungsrechners geben Ihnen eine allgemeine Orientierung und beruhen auf den von Ihnen eingegebenen Daten. Es handelt sich jedoch nicht um verbindliche oder bankenvalidierte Angebote, sondern lediglich um eine erste Einschätzung. Wenn Sie verbindliche und konkrete Angebote benötigen, die auf Ihre individuelle Situation zugeschnitten sind, sollten Sie den Finanzierungskonfigurator verwenden. Dieser greift auf aktuelle Zinssätze von über 700 Banken zu und bietet Ihnen realistische, auf Sie abgestimmte Finanzierungsoptionen.
Der Finanzierungskonfigurator ist ideal, wenn Sie konkrete Angebote von Banken vergleichen möchten oder sich bereits ernsthaft mit der Finanzierung eines Bauvorhabens oder Immobilienkaufs beschäftigen. Selbst wenn Sie noch kein festes Projekt im Blick haben, hilft Ihnen der Konfigurator dabei, auf Ihre persönlichen Daten abgestimmte Finanzierungsmöglichkeiten zu prüfen und realistische Angebote zu erhalten. Wenn Sie lediglich mit verschiedenen Szenarien spielen möchten, um ein Gefühl für die Finanzierungskosten zu bekommen, reicht der Baufinanzierungsrechner aus. Sobald es jedoch konkreter wird, ist der Finanzierungskonfigurator der richtige nächste Schritt.
Ja, Sie können den Baufinanzierungsrechner auch dann nutzen, wenn Sie sich noch in einer frühen Planungsphase befinden und nur einen Eindruck von möglichen Finanzierungskosten gewinnen möchten. Das Tool gibt Ihnen eine grobe Vorstellung von den monatlichen Raten und der Zinsbelastung, basierend auf Schätzwerten. Sollten Sie jedoch bereit sein, detaillierte Angebote von Banken zu vergleichen, ist der Finanzierungskonfigurator die bessere Wahl, selbst wenn noch kein konkretes Bau- oder Kaufvorhaben feststeht.
Ja, der Baufinanzierungsrechner erlaubt es Ihnen, Schätzwerte für Nebenkosten wie Notar- und Maklergebühren sowie Grunderwerbssteuer einzugeben. Dies gibt Ihnen eine bessere Vorstellung der Gesamtkosten Ihres Projekts. Für eine genauere und vollständige Berechnung, die auch von Banken validiert wird, sollten Sie jedoch den Finanzierungskonfigurator nutzen. Dieser berücksichtigt alle relevanten Faktoren und bietet Ihnen realistische Finanzierungsvorschläge basierend auf aktuellen Marktbedingungen.
Der Baufinanzierungsrechner zeigt Ihnen allgemeine Berechnungen auf Basis Ihrer Eingaben, stellt jedoch keine direkten Bankenangebote zur Verfügung. Wenn Sie verschiedene Angebote von Banken vergleichen möchten, müssen Sie den Finanzierungskonfigurator verwenden. Dieser greift auf eine Datenbank von über 700 Banken zu und bietet Ihnen in Echtzeit konkrete Angebote, die auf Ihre individuellen Angaben abgestimmt sind. So erhalten Sie nicht nur einen Überblick über die Finanzierungsoptionen, sondern können auch die besten Konditionen für Ihr Vorhaben auswählen.
Ja, die Nutzung des Baufinanzierungsrechners ist komplett kostenlos und unverbindlich. Sie können den Rechner so oft verwenden, wie Sie möchten, um verschiedene Szenarien zu testen und eine erste Einschätzung der Baufinanzierung zu erhalten. Für konkrete und personalisierte Angebote empfehlen wir Ihnen jedoch, den Finanzierungskonfigurator zu nutzen, der ebenfalls kostenlos ist, Ihnen aber realistische Finanzierungsoptionen aufzeigt.
Wenn Sie den Baufinanzierungsrechner genutzt haben und eine erste Einschätzung erhalten haben, können Sie den nächsten Schritt gehen und den Finanzierungskonfigurator nutzen, um konkrete Angebote von Banken zu erhalten. Sie können dabei Ihre Daten und Bonitätsunterlagen direkt hochladen und ein personalisiertes Angebot erhalten, das Sie im Anschluss mit einem unserer Berater im Detail besprechen können. So stellen Sie sicher, dass Ihre Finanzierung optimal auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Finanzierung für Baufinanzierung anfragen

Finanzierung für Ihr Bauvorhaben und den Neubau Ihrer Immobilie

Die Finanzierung eines eigenen Bauvorhabens oder eines Neubaus erfordert eine sorgfältige Planung und die passende Finanzierungslösung. Mit unseren maßgeschneiderten Baufinanzierungsoptionen helfen wir Ihnen, Ihre Immobilie optimal zu finanzieren. Egal, ob Sie bereits konkrete Pläne für den Bau haben oder sich in der Vorbereitungsphase befinden – wir unterstützen Sie mit umfassender Beratung und individuell abgestimmten Finanzierungsangeboten.

Unsere Experten stehen Ihnen zur Seite, um die besten Konditionen für den Neubau Ihres Hauses zu sichern. Dabei berücksichtigen wir alle Aspekte, von der Wahl der richtigen Darlehenslaufzeit bis hin zur optimalen Zinsstrategie. So können Sie sich voll und ganz auf die Realisierung Ihres Bauprojekts konzentrieren, während wir für Sie die beste Finanzierungslösung finden.

Self-Service: In 3 Minuten zur Finanzierungsanfrage

Mit unserem Finanzierungskonfigurator können Sie schnell und unkompliziert Ihre Finanzierung selbst in die Hand nehmen. In nur 3 Minuten können Sie eine Finanzierungsanfrage stellen und gleichzeitig ein individuelles Vorhaben anlegen. Sobald Ihre Daten im Konfigurator erfasst sind, erhalten Sie Zugang zu Ihrem persönlichen Dashboard, in dem Sie live und in Echtzeit die besten Finanzierungsangebote von über 700 Banken einsehen können.

Dieser Self-Service bietet Ihnen die Möglichkeit, eigenständig erste Finanzierungsoptionen zu ermitteln und sich optimal auf Ihr Beratungsgespräch vorzubereiten. Durch die direkte Eingabe Ihrer Bonitätsdaten und die sofortige Auswertung stehen Ihnen passgenaue Finanzierungsangebote zur Verfügung. So gehen Sie perfekt vorbereitet in die Beratung, um die finalen Entscheidungen für den Bau Ihres Traumhauses zu treffen.

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